“全额罚息”“规则”需重新审视

南开大学经济法教研室主任万国华认为，银行信用卡“全额罚息”行为，于情、于理、于法都应该叫停。信用卡部分欠款却要按照全额来罚息，这种做法显失公平，违背了商事公平交易的原则。从法理上讲，也与我国民法通则和合同法相关法律原则或规则相悖，银行信用卡“全额罚息”应属于前述法律所指的显失公平之条款，应是可撤销或不受法律保护的。

万国华指出，保护金融消费者弱势群体、为民生服务是政府公共权力应尽的责任和义务。银行是金融产品格式合同的提供者，处于强势地位，用户是金融产品的消费者，处于被动接受的弱势地位。因此，政府应顺应潮流，实时扩大消费者权益保护法的法定调整范围或尽快制定专门法律，把广大金融消费者包括银行信用卡服务消费者纳入其保护范畴，使该类纠纷发生时，法律解释的天平应向消费者的利益有所倾斜。

万国华还表示，退一步讲，银行规则即使再有“理”，如将“全额罚息”隐藏于大篇幅、繁琐的技术文字描述中，也表明发卡方有故意或过失不明示相关风险条款之嫌，应视为没有尽到关注或风险告知义务。

李永壮表示，政府应规范我国信用卡市场发展秩序，对各银行“全额罚息”行为重新审视，出台相关规定，使执行“全额罚息”和“容差还款”政策的银行转为执行“实际欠款罚息”或“分段计息”，切实保护信用卡用户的利益，保护我国信用卡发展环境。