2015年，中国互联网金融发展迅猛。P2P贷款，阿里小贷、众筹融资、理财渠道、支付方式、网络货币等各类互联网金融形式都在中国获得飞速发展，甚至改变了消费金融的基本结构，影响到了消费者借贷、投资、理财和支付等诸多方面。天猫、百度、京东等互联网巨头纷纷踏足消费金融市场。据市场机构艾瑞统计，随着互联网巨头们的加入，2014年中国互联网消费金融交易规模突破160亿元，增速超过170%。预计2017年，整体市场规模将突破千亿元，未来3年复合增长率将达到94%。

　　北京天尧信息技术有限公司作为国内领先的银行信用卡综合服务运营商，在消费金融领域有多年的运营经验，并积累了丰富的数据。天尧信息提出的创新融合O2O模式的互联网消费金融模式更是依托于公司在产品、渠道、团队及平台等方面多年的积累，面对互联网金融的热浪来袭，天尧信息顺势吹响了进军互联网消费金融领域的号角。消费是拉动经济增长的动力之一，国家政策也为消费金融的发展提供了良好的环境，到现在我国还有几乎30%的家庭从未使用过信贷工具，这一部分的市场空间可以说非常巨大。

　　在互联网消费金融领域，天尧信息在2014年底推出了一款重磅产品，是针对分期客户个人信用评估的SNC信分宝平台，它的应用场景初期以线下为主导，如品牌专卖店、婚纱摄影店等，这些实体店铺通过使用SNC信分宝与天尧信息展开深度合作，在带给商家更多成交量的同时也满足了消费者对高品质生活的追求。

　　类似天尧信息的互联网企业进入互联网消费金融领域还面临很多困难。天尧信息大数据部总监郭海明博士在国内外拥有十多年的信用评估项目开发经验，他认为除了政策层面的监管问题，最大的困难还在信用风险管控模型体系的建立。消费金融发放的贷款基本上是无担保、无抵押的，坏账的催收难度系数很大，只有在大数据分析信用风险模型的基础上，精准刻画违约客户的特征，把信用风险降到最低，消费金融的盈利模式才会逐步清晰。天尧信息在过去十多年的经营中对分期客户的特征、风险点积累了丰富的数据资源并聘请了在国内外信用评估领域有丰富经验的专家，创建了独有的信用风险控制模型体系，它不仅涉及传统方面的信用评估，而且还引入了互动社交领域的评估机制，造就了一个多维度、全方位的信用评估体系。

　　郭海明博士还指出大数据技术的发展为消费金融提供了技术支持。通过大数据挖掘技术不仅可以更深层次地了解用户的消费行为，还能促使互联网消费金融信用评估体系的不断完善。天尧信息坚持科技驱动金融创新，并在个人信用观测、评级结果等方面进行了深入分析，这为消费者通过网络获得授信提供了可能。再加上天尧信息和国内各大银行长年的战略合作，对银行业在风控防范有更深入的了解，通过互联网技术的支持，从业务设计、团队构成、产品功能、模型监控等多个方面在互联网消费金融领域加强了对风控管理的要求，在可能存在信用风险的环节制定了有效的应对策略和流程。

　　时下互联网消费金融的核心竞争力体现在对大数据的挖掘与分析上,有效降低信息不对称、减少交易成本,提高资源配置效率，促进经济增长将会是天尧信息未来继续努力的方向。