算账>
10万元一年期定存
利息最多相差300元
在各家银行调整利率后，到哪家银行存款最划算呢？利息最高相差多少呢？为此，银行业内人士算了一笔账，如按某商业银行“一浮到顶”将存款利率上浮20%，即3.3%计算，同样定存10万元，利息收入为3300元；某银行执行3%的利率，那么一年定存的利息收入为3000元，最高可相差300元。
11月21日晚，央行宣布降息，同时将存款利率上浮区间扩大到20%。此次央行降息在给各商业银行带来更大自主空间的同时，也意味着今后各家商业银行在“拉存款战”上的竞争更加激烈。
重庆晨报记者昨日走访重庆市各家银行营业网点发现，目前五大行步调完全一致，各项存款利率较基准利率有所上浮，但未上浮至顶。在股份行和城商行中，动作比较快的如中信银行和平安银行已全部上浮至顶，但也有不少银行暂时按兵不动。
五大行步调一致
记者昨日走访发现，各家银行均已开始对存款利率进行更新，开始执行最新的存款利率。其中，工行、农行、中行、建行、交行这五大行的步调惊人地一致，各项存款利率全部相同。
具体来看，五大行目前执行的利率为：活期存款年利率为0.35%；整存整取定期存款方面，三个月存款利率为2.6%，六个月存款利率为2.8%，一年期存款利率为3%，二年期存款利率为3.5%，三年期存款利率则为4%，五年期存款利率为4.25%。其中三个月至二年期存款利率均为基准利率上浮接近10%，而活期存款利率和三年期存款利率则执行基准利率。
股份行出现分化
在股份制银行中，中信银行和平安银行在11月22日便宣布将所有存款利率全部上浮至顶，即在新的存款基准利率基础上，上浮20%。恒丰银行、浙商银行和渤海银行也将所有存款利率上浮至顶，华夏银行除活期存款上浮10%外，其余期限存款利率也都上浮20%。
其他股份行大多执行存款利率上浮10%。以浦发银行为例，在活期存款和整存整取方面，除活期存款上浮20%、二年及三年期存款利率执行基准利率外，其余期限存款利率则上浮10%左右。
多家股份制银行对记者表示，由于央行刚刚对存款利率进行调整，因此总行新的文件还没有出来，暂时执行基准利率。“市民如果不是急需存款的话，可以暂时先等两天，过两天总行会下发正式文件，到时存款利率应该至少上浮10%。”某股份制银行理财经理说。
城商行大多上浮至顶
作为规模更小的城商行，此次调整表现得更为积极。如宁波银行、南京银行、包商银行等于21日晚便将存款利率上浮至顶。
在重庆的几家城商行中，重庆银行和重庆农商行同样选择将大部分存款利率上浮至顶，三个月、半年、一年、二年、三年期存款利率分别为2.82%、3.06%、3.3%、4.02%、4.8%。活期存款利率方面，重庆银行执行0.42%，重庆农商行则执行0.385%。
重庆三峡银行表示，将会严格按照央行政策执行。
五年期存款差异较大
尽管此次央行不再公布五年期存款基准利率，但大多数银行仍然公布了五年期的利率。记者查看各大银行官网发现，各家银行五年期的存款利率浮动最大，市民选择五年期存款时，不妨货比三家。
从五年期存款利率来看，最低的为邮储银行、浦发银行及兴业银行，为4%，五大行及招商银行执行4.25%，光大银行及广发银行略高，执行4.5%，平安、中信、恒丰则执行5.225%，浙商银行及重庆银行最高，执行5.4%。
以存入10万元的五年定期为例，当存款利率为4%时，到期本息总额为12万元，如存款利率为5.4%，则到期本息总额为127000元，两者息差高达7000元。
降息后存款变化
一年期存款利率
降息前
一年期存款基准利率是3%，最高仅可上浮1.1倍，为3.3%
降息后
虽然一年期基准利率只有2.75%，但银行如果上浮1.2倍到顶的话仍是3.3%，相当于存款利率没有降
三年期存款利率
降息前
三年期基准利率是4.25%，最高仅可上浮1.1倍为4.675%
降息后
三年期基准利率是4%，若上浮1.2倍后是4.8%，反而比4.675%提高了
市民反应>
利率调不调都懒得关注
这边各家银行的吸储利率大战“杀红了眼”，那边储户们却对此表现冷淡。
昨天上午，记者走访了我市多家银行网点后了解到，央行降息后，各家银行网点的储蓄业务一切正常，存定期的储户平均年龄都在50岁以上。我市某国有银行江北支行网点综合业务柜员小曾对记者说：“上午办理业务的客户有70多人，定期转存的只有1个，还是位70岁的老大爷。现在除了老年人，基本上不存定期，就连国债也不像前几年那样被‘秒杀’。今年的理财以银行理财产品、P2P、三方理财等方式为主。”
在中国银行江北某支行办理业务的市民刘建伟先生说：“平时看惯了各种理财产品的‘高收益’，让我再去关注定期储蓄确实有不小的视觉落差感……调不调整我都懒得去关注。”
理财热点>
降息后理财产品热销
互联网宝宝收益下跌
“尊敬的客户：降息了，怎么办？没事！有银行，啥都不怕！6%以上的预期年化收益率等着您……”自央行降息以来，市民周先生的手机就不断收到类似短信。银行、保险、证券、三方理财等金融机构都发动了短信轰炸，“降息”是短信最为核心的内容，一时间各种理财信息塞满了大家的手机。
对此，中国银行理财经理陈女士提醒市民，理财产品各有不同，投资效果因人而异，要根据自己资金的实际状况选择合适的产品。“对于中长期投资来说，此轮降息不会有太大的影响。债券基金可作为风险偏好的投资者首选，也可酌情选择券商集合理财产品。保险类我认为年金寿险较为合适。另外，降息对刚需购房者是利好消息，因为还房贷的负担减小了。”陈女士说。
昨天下午，记者走访了我市多家银行后了解到，多数理财产品在募集期结束前一两天就卖光了。重庆某股份制银行杨家坪支行的大堂经理说：“降息后不少储户把钱投进了理财产品中，虽然产品的预期年化收益率有所下降，但丝毫没有影响销售量。”随后，记者在该行的产品表里面看到，预期最高年化收益率为5.8%（已售完）。
央行降息还影响到了互联网“宝宝”们的收益率。记者在网上翻阅了余额宝、理财通等“宝宝”系产品，其利率都在4%多一点。对此，某资深业内人士表示，再过一段时间，宝宝类产品收益率降幅更为明显，或会跌破4%。
外汇市场>
央行降息构成压制
人民币对美元走弱
人民币对美元昨日午盘走弱，盘中触及1个半月低位，中间价与离岸人民币（CNH）一并走弱。美元/人民币询价系统午盘报6.1361，上周五收报6.1249。美元/人民币中间价定为6.1420，上周五中间价为6.1387。
交易员称，央行降息或许会令人民币短期朝贬值一侧略微波动，但汇率政策保持相对稳定的可能性偏大。另有交易员表示，即使美元指数强劲上扬，但中间价并未大幅走弱，从中也可窥见央行或许并不想引导人民币进入贬值通道。重庆晨报记者赵鹏 吴黎帆 报道
房贷利率>
重庆住房公积金贷款利率暂未调整
各家银行房贷利率下调实施要等到明年1月，最近还房贷最好按之前的金额还，避免影响信用
昨天是央行降息后的第三天，记者从我市公积金中心了解到，目前重庆公积金贷款利率暂未调整。不过，对于用商贷购房的市民而言，降息是一件好事情，购房者每月的月供将减少。
房贷降息或要等到明年初
根据央行决定，金融机构五年期贷款利率为6%，五年以上为6.15%。按照商业房贷50万元，基准利率按20年等额本息还款计算，降息前月供为3742.6元。此次降息后，月供将降至3625.56元，每月减负117.04元，总支付利息由之前的398223.63元下降为370133.81元，总共下降28089.82元。
新中地产总经理何伟坚表示，从降息水平来看，此次央行下调贷款利率，相当于在原有贷款利率基础上给购房者打出9.39折优惠。不过，按照多数银行的房贷重新定价条款，房贷降息调整要等到明年1月份。他提醒购房者，各家银行调整利率消息公布与具体实施，会存在时间差，在购房者没有与银行确定具体的还款金额前，最好按以前的金额按时还款，避免影响个人信用记录。
公积金贷款利率暂未调整
此次降息，还涉及到住房公积金购房者。央行将5年期以上个人住房公积金贷款基准利率由此前的4.5%降至4.25%，下降0.25个百分点，降幅不及商贷。
昨日，重庆市公积金中心热线表示，已经知道央行降息的事情，但目前还没有接到新政策通知，仍按照之前的政策在执行，5年期以上住房公积金贷款利率还是4.5%，5年期以内为4.0%。
“从下半年开始，重庆楼市刚需仍是市场主力，这些购房者对贷款利率的起伏变化很敏感，此次降息，能够在一定程度上刺激当下的楼市，促使购房者入市。”何伟坚预计，在政策刺激下，楼市年底还会出现一波成交小高潮。不过，降息对成交价的影响或许要明年年中才会有所体现。今年很多房企并没有按时完成阶段销售目标，在库存高企的情况下，优惠促销、去库存仍是主旋律。重庆晨报记者黎胜斌 报道
