今年银根收紧的情况下，不少企业主和市民发现，向银行申请个人贷款也变难了。对小微企业来说，尽管银行对贷款给予了较大的扶持，但苦于贷款周期较长、程序复杂，很多小企业都放弃了利率偏高的传统贷款途径。

于是，以黄金、理财产品等进行质押贷款，再用贷款资金继续购买黄金、理财产品，或者用套取的现金解决个人燃眉之急，这样“另类”的融资方式开始走俏。

“我在工行买了100万的理财产品，明年2月才到期，但最近我急需用钱，赎回会不会交很多罚金？”近来，从事服装生意的吴女士告诉记者，因为急需周转资金，她准备将理财产品提前赎回，但是银行工作人员的回答让她失望，她所购买的产品不能赎回。

“不少市民只知道理财产品不能提前赎回，其实部分产品可以提前赎回，但也需要缴纳一定比例的违约金，而且可能不能享受银行的保本承诺，造成损失。”工商银行理财师谭玉兰告诉记者，近来，很多购买了理财产品的投资者都遇到了这个问题。

“不想造成意外损失又想变现的话，我会建议客户选择理财产品质押贷款。”谭玉兰告诉记者，并非所有的理财产品都能质押贷款，具体要查看当初签订的合约条款，一般都会注明。

记者了解到，目前，中山市多数银行都推出了理财产品质押贷款的服务，根据不同银行的规定，理财产品的质押率也有所不同，质押率最低有70%，最高则可以贷款九成。

黄金质押贷款变现后仍有风险

近来，黄金市场出现较大动荡，不少投资者持有贬值的实物黄金，不想变现造成损失，又需筹措一笔资金，怎么办？记者从中山各大银行了解到，目前多家银行也推出了黄金质押贷款的服务，最高质押率达90%。

那么，是不是任何黄金品种都能用来质押呢？记者了解到，不同的银行有不同的规定。以农业银行为例，该行允许质押贷款的黄金包括实物黄金和记账式黄金。其中，实物黄金包括该行自营或代理买卖的实物黄金以及非该行销售的实物黄金；而记账式黄金质押目前仅限于该行开办的记账式黄金业务。而在中国银行，黄金质押贷款却仅限于中银品牌金和代理品牌金，工行则可为自有品牌“如意金”和金交所的标准金提供质押。

“很多人都不知道这项功能，其实，适当利用质押贷款可以缓解黄金市场动荡造成的现金套牢压力，市民也能达到变现救急的目的。”一业内人士向记者透露，虽然黄金质押贷款手续简单、质押率也能达到90%，但投资者也要付出比国家基准利率更高的利息。“按照各个银行的规定，一般要比国家利率高10%—20%。”多名理财师在采访中也表示，这种贷款方式应选择在临时或急需周转资金时使用，并且因为变现后投资仍然存在风险，投资者应该谨慎选择。

来源：南方日报 编辑：张少虎