2015年，建始县支行积极开展业务发展“黄金月”活动，成功营销中长期项目贷款9.4亿元，在全州率先实现了1.4亿元棚户区改造贷款的投放，实现了业务较快发展。强化贷后管理，采取有效措施，成功化解国电广润水电开发有限责任公司6050万元贷款风险，保障了我行信贷资金安全，在年末州分行“三项制度”考核中再度名列前茅。

落实“三项制度”打好基础

坚持将“三项制度”作为信贷基础工作的重要指引，确保每月保质、保量、保时效的抓好落实。一是坚持监测分析。强化对企业的现场检查，通过查看库存，了解企业生产及销售情况，深入项目工地现场，查看工程进度，认真分析客户经营情况及资金流向，结合CM2006预警系统信号进行分析，排查过滤风险隐患，按月召开客户风险专题会议，逐企业、逐项目的进行风险分析并形成分析报告，全年针对各企业共形成月监测分析报告75篇，季度分析报告4篇，年终总结报告1篇。做到各类贷款风险早发现、早控制、早化解。二是做实风险排查。一方面加强自查，全面落实风险报告制度。对自查中发现的重大风险事项及时上报，形成专题报告并制定风险化解措施，加强对抵质押物的监管和担保单位的监测，密切关注抵质押价值及担保能力的变化，确保第二还款来源的安全可靠;另一方面充分利用省、州分行风险排查的契机，依托良好的内外环境，做到更深、更全面的排查，通过自查、排查全面揭露风险，应报尽报，绝不掩饰，共发现风险2处，采取有效措施，得以成功化解。三是加强档案管理。严格遵守档案管理制度，规范档案管理操作流程，对档案进行准确分类，从申报到贷后管理各个环节档案要齐全，坚持按年逐客户、逐贷款进行档案收集，为了搞好档案管理工作，我行请县档案局专业人员前来进行指导，提高档案管理工作的针对性和规范性，全年共收集整理信贷档案32盒共85卷，确保档案资料收集充分、内容完整、管理期限划分准确，做到有的放矢，严格做到交接有手续，借阅有审批、归还有记录。

强化“贷款三查”提供保障

2015年，我行认真做好贷款“三查”，为信贷资金安全提供强有力的保障。一是搞好贷前调查。2015年我行将棚户区改造贷款和易地扶贫搬迁贷款作为业务发展的重点，在项目的营销中，按照上级行的要求认真组织资料的收集与评审，采取“5 2、白加黑”的工作模式，多跑路，勤联系，主动加强与县住建局对口部室的沟通，阐明贷款条件及所需资料，期间几次到州分行开会学习，现场办公，推动项目成型。严格按照政策要求，跟进行政手续的办理情况，保证行政批复手续齐全，确保项目真实、合规，不断完善充实调查报告，前后修改达7次，最大限度地做到调查充分，评价客观，全面分析项目可行性及潜在风险，提出防范建议，尽职尽责，把好风险防控的第一关口。二是做细支付审查。棚户区改造项目是一项民生工程，我行充分认识到加快项目推进的重要意义，加强与政府各部门的协调沟通，加快贷前条件落实步伐，在签订合同时请州分行法律顾问严格把关，不留隐患，在贷款资金支付环节，严格审核支付凭证，确保凭证真实且与项目对应、严格按照信贷资金支付管理要求，在支付资料齐全的情况下，按照工程进度支付资金，专款专用;在风险可控的情况下，全速推进棚户区项目贷款投放进度，2015年10月30日，在全州率先投放棚户区改造贷款1.4亿元，实现了该项业务零的突破。三是加强贷后检查。贷后监管是风险防控的重要环节，我们深知责任大于泰山，安全高于一切，不断加强贷后检查力度和频率，每月至少到承贷企业和施工现场查看一次，加强贷款支付后资金流向的监管，严防挤占、挪用，确保资金真实用于项目建设，切实发挥支农功能。

采取“三项措施”化解风险

2014年12月25日，国电广润水电开发有限公司向我行表示“本年计划偿还的500万元中长期贷款不能按期偿还”，接到消息后，我行迅速做出反应，采取三项措施，成功化解风险。一是细化责任分工，齐心协力。在得知风险事项后，支行迅速成立领导小组，细化工作责任，分工协作，有条不紊应对突发风险。首先行长牵头，负责与县政府领导、银监部门、国电广润公司及国电恩施公司负责人的沟通协调，共商解决方案; 其次分管行长负责向上级行汇报风险事项，着手调查风险原因;最后各部室加强配合，各司其职，办公室负责宣传，搞好上传下达，客户部负责收集整理基础资料，为风险贷款清收处置做好前期准备，会计部负责企业账户监督，掌握资金动向。二是抓住风险重点，循序渐进。在化解国电贷款风险过程中，注重全局，抓住风险重点，循序渐进。第一、严控企业资金流，确保电费收入归行。向公司提交了《关于电费收入划转的函》，要求公司不得单方更改电费结算划转账户、不得将电站的经营权转租他人，同时向国网湖北省电力公司发函，加强双方的信息沟通，共同加强对国电广润公司的账户监管，掌握企业资金情况，确保一旦有电费收入。1、时间存入我行账户。2、请求上级行及州县两级政府协助，增强企业还款意愿。2015年1月末，在州分行、州政府及建始县政府积极组织协调下，先后召开两次协调会，为企业谋求更好的生存环境，增加企业收入，提高了企业还款意愿。3、追加抵押担保，保障信贷资金安全。在省、州、县三级农发行不断努力下，2015年4月2日成功收回500万元逾期贷款，并于2015年4月27日与国电广润公司签订抵押合同，以公司机电设备为标的追加抵押担保，增加公司第二还款来源，进一步提高我行资金安全。三是把握政策机遇，重置贷款期限。在收回逾期贷款后，我行充分利用总行贷款期限重置政策机遇，迅速启动公司贷款期限重置工作，将贷款期限由10年重置为20年，并在相关部门办理抵、质押物期限变更，缓解了客户还款压力，也规避了后期的潜在风险。

2015年，我行凝心聚力、锐意进取，业务快速发展，风险防控取得实效。新的一年，我们将在州分行党委的坚强领导下，正确把握业务发展和贷后管理之间的关系，严防信贷风险，提高资产质量，推动全行事业快速、健康发展。（张帆、李欢）