电子理财是把双刃剑

记者：对电子理财这一新兴的投资渠道，您如何看待?

古文辉：随着居民财富的增加，市民对银行服务的要求已经从存取款、汇款等基本业务提升到投资理财、资金管理和信息服务等相对复杂的金融服务。电子银行突破了时空限制，全天候、跨地域、广辐射的优势日益被客户认识，尤其是其顺应了网络时代的工作生活方式，吸引了一大批成长性良好的新生代客户，其发展趋势必然会作为银行服务客户的主渠道。

张捷：网上银行、电话银行、手机银行等实际上有相同的特点，都是以计算机技术为基础，网络为媒介的新型投资方式。实际上，电子理财可以给消费者提供自助服务，也就是金融投资者可以远离柜台获得金融服务，也可以在网络上主动发起交易。

记者：相比传统金融交易，利用电子渠道进行理财，有什么特点?

张捷：电子银行的优势其实还是非常明显的。对银行机构来说，电子理财使其业务运营成本降低，有利于金融产品的创新，也易于实施CRM客户关系管理。对金融投资者来说，不仅可以获得高效的金融信息增值服务，同时也能从电子理财中享受更快的处理效率和服务质量。

古文辉：电子理财产品服务渠道涵盖了互联网、电话、手机WAP和手机短信，交易功能覆盖了资产、负债和中间业务各个领域。同时，电子渠道对于理财产品的创新非常有效。现在，工商银行已开辟企业网上银行、个人网上银行、B2B网上支付、B2C网上支付、信用卡网上支付等网上银行服务，其功能包括信息查询、转账付款、在线支付、代理业务等。

黄磊：网银等电子工具让金融交易更便捷快速，改变了银行门口排队的消费现状。而对于电子理财所必需的网络环境，则依赖于政府以及银行等部门的共同维护。除了完善相关领域的法律法规，相关监管部门也应采取必要政策推动网上交易安全发展。

电子理财理智至上

记者：针对中山金融市场，市民在网上都可以做哪些类型的理财投资，和现实投资业务是否一样?

古文辉：现在，基金、黄金、外汇、理财、国债、保险等都可以通过电子理财完成，与现实投资业务对等。

张捷：网上银行提供的理财投资方式现在已经非常多元化，除了活期、定期、通知存款的互转等基本业务，还有网上基金买卖、贵金属投资、外汇买卖和网上第三方存管等。

黄磊：这种新型的理财投资方式借助网络作为中介，电子理财交易双方虽然没有面对面完成相应行为，但投资者一旦通过密码确认，即代表该行为已通过电子合同生效，同样具有法律效力。消费者在购买电子理财产品时，最好通过电话或营业点等其他途径进行详细了解，避免盲目。

记者：对于网络这种新兴的金融载体，普通市民在电子理财时，需要注意什么?

张捷：关键是要保持正确理智的投资理念，切不可盲目。通过电子银行进行理财前，要先对理财产品有一定的熟悉，清楚了解该理财产品的预期收益及存在的风险，理性地进行投资。另一方面，加强安全防范，访问正确的网站进行金融交易，避免个人私密信息的外泄。

黄磊：对金融机构来说，具有告知消费者理财产品的收益和风险的责任和义务;对消费者来说，则需要在网络交易时保护好个人隐私，加强密码保护措施。不要在任何途径和情况下，透露个人账户信息，同时对于不明短信、电话要进行核实。

古文辉：加强安全防范意识是最需要注意的。国内银行网站都有专业部门管理，运行稳定，一般情况下不会出现“系统维护”的提示。若遇重大事件，系统必须暂停服务时，都会提前通过门户网站、服务电话等渠道公告客户，但绝对不会通过邮件、短信、电话等方式要求客户到指定的网页修改密码或通知客户中奖。另外，建议在进行电子理财前，为个人电脑安装升级防火 墙 程 序 ，并 及 时 更 新 下 载Windows操作系统的补丁程序，防止个人账户信息遭到黑客窃取。

南方日报记者　覃素玲