银行先行

“平安银行可以做什么？”金改刚启动时，平安银行泉州分行行长蔡铭彦就开始思考如何主动对接金改。

平安银行泉州分行于2008年成立，在当地各商业银行分行机构中成立较晚并不算突出，但金改来时，行长蔡铭彦看到了更多机会。“泉州的块状经济特色明显，为了推进银行扶持实体的力度，平安开始寻觅各泉州产业链上的金融服务空白点。”蔡铭彦说。

今年8月，平安银行泉州分行成立了建材金融中心，针对南安水头石材市场产业链，重点开拓石材产业链下游端门店经销商信贷市场。

据了解，南安石材产量占全国石材产量超过30%，产品出口占全国比重的70%，石材产业产值占当地生产总值比重超过50%。

“受整体经济环境影响，近两年南安石材市场的外贸和内销也受到一定影响，门店经销商售销售也会出现一定程度上流动性的阻碍，需要融资辅助，同时市场的竞争趋势他们需要加大投入，开辟新的货源和渠道，我们的介入关键的作用在于，完善整个产业链的资金流转。”行长蔡铭彦说：“对石材产业，我们也探索过很多授信模式，从产品抵押，到互保联保模式，最后开发出无抵押的贷贷平安商务卡产品。”中小微企业更多时候需要的是临时的周转资金，而贷贷平安商务卡就可以满足他们这种需求。平安建材金融中心吴经理表示。

事实上，盯上石材市场的并非只有平安银行一家。2012年，民生银行正式成立了“石材产业金融事业部”，与平安银行的侧重点不同，民生授信侧重点在产业链的上游石矿开采经营和工厂环节。

和石材商陈总的感受一样，平安银行吴经理说，“在泉州银行业十几年时间，水头石材市场融资环境的变化明显，以前除了抵押物这种贷款方式，中小型企业从银行获得信贷非常困难，但这一两年来，融资市场变化真的非常大。“

金改政策推动下，金融机构纷纷开始寻觅打通金融资本与产业的对接的机会。农行泉州分行侯建辉行长谈论农行在泉州“金改”中扮演的角色时说：“支持与参与泉州金改，需要我们农行做的，也是我们农行必须做的，就是金融服务的创新。”。

而银行开拓的市场不仅局限于泉州相对成熟的产业，邮储银行永春支行的张行长告诉记者，这一年来，我们开拓了永春芦柑产业信贷市场、接下来还要介入茶叶、香道等产业的上下游。“在金改以前，我们行给永春芦柑种植户仅仅只提供了不到200万的信贷规模，一年后我们给予的总授信达到2100万，每户贷款额度由过去的8万提升到了20万。”张行长表示，针对芦柑产品的季节性我们专门设计了芦柑贷，提高贷款额度，有多家银行加入竞争，降低客户整体的贷款平均成本。

“事实上，如果不是金改，金融机构产品和服务优化也可能会推进，但步伐可能会比较慢。”上述监管层领导认为，借着金改的东风，泉州各银行分支行机构因此获得了总行层面更多支持和飞速发展的机会。

据悉，农业银行就通过实施差别化授权的信贷管理模式，对晋江、石狮、南安等三个省分行确定的“标杆行”，视同二级分行进行转授权和管理。“审批权限下放后，缩短了审批链条，相较过去加快了对企业信贷投放力度。”农业银行泉州分行副行长吴卫民透露，农行泉州分行今年各项存款突破800亿元，达到历史高点。

邮储银行也在这一年里获批设立了区域审批中心。张行长说，过去我们支行产品审批需要一级级上报经历的程序很多，但借着金改的大环境，总行层面给与很大的支持力度，开发符合实体的产品创新和审批速度都有了很大改善。

谈到金改一年金融机构自身变化时，一家国有银行地方支行领导感慨：“金改才一年，谈效果可能还不是特别明显，但最明显的感受是金融机构思维意识打开了，相对过去做业务保守的风格，的确有了较大程度的放开，金融机构能够获得总行层面更多政策支持，由于部分审批权力的下放，国有行对实体企业创新产品研发、投入热情都在逐渐高涨。

据悉，今年1至10月，泉州市金融业增加值165.94亿元、增长17.9%，本外币贷款、小微企业贷款余额（含个人经营性贷款）同比分别增长14.95%、20.40%，不良贷款率0.60%。

此外，金改的主要任务之一完善金融网点布局完成情况是，截至10月末，泉州市有各类银行机构32家，1162个营业网点，今年新设机构网点31家。社区银行也已有3家开业，获批筹建中还有4家，银监局方面表示，社区金融机构的组建也将会是明年金改推进的工作重点。

“应该来说谈改革泉州金改还有很长的路要走，但就论服务实体经济上，银监局和银行业在推进多元化金融体系建设、加大小微企业金融支持力度、提升农村金融服务能力等方面都是有明显成效的。”泉州一位银监局相关负责人评价道。