在南京，大多数人以为夫妻二人总共只能贷到40万上限，但其实，或许是可以贷到50万或60万上限的。近日央行年内第三次加息，商贷利率再度拔高，要省钱，千万别让你的公积金闲置了！

很多人不知

省公积金还能贷30万

小荣在一家事业单位上班，虽然是企业编制，但单位帮他们在省公积金缴存的。这几天，准备领结婚证的小荣看中了一套房，想买下做婚房，于是计划着办理公积金和商业组合贷款。“听说现在南京每人最高贷到20万元，那我是不是只能两人合起来贷40万啊？”小荣跑到银行咨询，没想到，银行的回答给了他一个大大的惊喜——“省公积金还可以最高贷30万元/人，所以两个人都是省公积金的话，最多可以贷到60万元”。

银行人士告诉记者，像小荣这样以为只能贷到20万，然后跑来问的市民有不少，实际上，可能由于省公积金缴存金额比较充裕，池子里的水比较多，因此贷款上限一直都是30万的。好些购房人和小荣一样，刚开始以为两个人最多贷到40万，不够用，要再贷一部分商业贷款，结果过来一了解，开心得不得了。因为他们不用再贷商业贷款了，可少贷10万到20万商业贷款了。

那么，如果夫妻二人中，一个人是在市公积金缴存的，一个是在省公积金缴存的，怎么贷能省钱呢？对此，银行人士支招，当夫妻二人缴存地点不一样的时候，一般是谁为主贷人，就在主贷人的缴存方进行贷款。因此，在眼下加息后商业贷款利息高企，能多贷公积金贷款就多贷公积金的背景下，若要省钱，不妨将在省公积金缴存的一方作为主贷人，这样主贷人就可以贷到30万元了，对方能贷到20万，加起来总共可以贷50万。可比在对方处贷40万多获得10万元公积金贷款。

缴存基数上调

每月最多能缴2928元

记者日前获悉，省公积金缴存基数在今年1-4月份已经调整完毕，眼下市公积金缴存基数也拉开了调整大幕，并且，今年缴存基数上限上调，市民有望多缴公积金。

南京住房公积金管理中心近日下发文件，7月1日起，全市所有住房公积金缴存单位，调整并执行2011年度住房公积金和新职工住房补贴缴存基数。2011年度住房公积金缴存基数上限为12200元，个人每月最高可缴2928元，比去年增加312元。

通知规定：“2011年度缴存基数为2010年度职工个人月平均工资，最高不超过南京市统计局公布的2010年在岗职工月人均工资的3倍(12200元)，最低不低于南京市人力资源和社会保障局公布的2011年职工最低工资标准(市区1140元，溧水县、高淳县930元)。”并指出，从今年7月1日起办理开户的单位和个人，一律按新的标准执行。

事实上，住房公积金每年都会调整一次缴存基数，从当年的7月到第二年的6月执行同一缴存基数，其变化是根据上一年度职工的最低工资和平均工资调整的，每年的上限都不一样。如2009年的缴存基数上限是9900元，2010年提高到10900元，此次调整到12200元后，1300元的增幅是历史上最高的。

那么，我们怎么知道自己缴多少公积金呢？目前，公积金的缴存比例为8%-12%，按单位和个人缴存的比例1：1核算，只要知道本单位的缴存比例和自己的缴存基数，就可以算出来了。比如，市民刘先生的缴存基数是5000元，缴存比例是10%，那么刘先生个人和单位各缴5000×10%=500元，总共每月有1000元公积金缴存金额。一般来说，根据单位性质的不同，缴存比例分为三种：首先是机关及事业单位的缴存比例为单位及个人各占10%；其次是外商、港澳台商企业中，单位及个人各占10%-12%；第三种是包括企业化管理的事业单位及其他企业，缴存比例为单位与个人各占8%-12%。

加息背景下

公积金成购房按揭首选

随着央行几番上调利率和存款准备金率，各银行住房贷款的门槛也越来越高，甚至有银行把首套房的利率也调高到了1.1倍，二套房、二手房则更严格，有的贷过商贷的市民，就被划入“二套房”的高利率、高首付之中。而南京的公积金贷款政策为“二次停贷”，也就是说，贷过公积金的，不能再贷公积金；但贷过商贷的，只要没贷过公积金，是可以来办公积金贷款的。加上此次加息后，公积金贷款利率比银行商贷利率低出近3个百分点，眼下用公积金贷款成为省钱首选。

那怎么计算自己能贷多少公积金呢？有这样一个公积金贷款额度计算公式：贷款职工公积金月缴存额/缴存比例×0.3(还贷能力系数)×12个月×实际可贷年限(距离法定退休的年龄，不超过30年)。以可贷年限为15年、每月个人和单位分别缴纳公积金300元为例，能贷300/10%×0.3×12×15=16.2万元，每月缴的公积金越多，人越年轻，在不超过贷款上限的情况下，能贷到的公积金就越多。

来源：新华报业网 编辑：张少虎