付业兴绘

股票、基金、黄金、银行理财产品……百姓理财方式越来越多，理财渠道不断扩展。然而对于普通投资者来说，这也许只是“看起来很美”，真正能参与其中的相对有限，且收益不高。

普通老百姓需要学习理财知识，不但要知道能投资于什么产品，还要对个人资产有一个合理的整体规划。相关机构更应提高产品质量和服务的透明度。

理财知识跟不上

老百姓理财的意识虽然增强了，但多数人理财知识贫乏，只能懵懂跟风碰运气

北京市民张先生的爷爷，一辈子不知道理财是什么概念。最早是因为家里穷，根本没有闲钱。后来有点余钱了，张爷爷就拿到银行存定期：“一分一分从牙缝里挤出来的血汗钱，怎么舍得拿出去冒险，还是存银行稳当。”

相比于老一代勒紧裤腰带过日子，张先生的父辈日子宽裕了点，可供支配的余钱多了，理财观念渐入人心。张爸爸成了全家最早理财的人，上世纪90年代，他去银行排队买过国库券，还曾托出国的亲戚买了些美元存进银行：“当时美元最保值，可不容易搞到呢。只有少数出国的人才有换汇额度，否则只能上‘黑市’，‘黑市’红火着呢。”

到了张先生这一代，兜里的闲钱越来越多，理财意识逐渐强了起来。但多数人理财知识贫乏，只能懵懂跟风碰运气。

“现在通货膨胀这么厉害，钱放在银行里不断贬值。再加上媒体经常讲各种投资理财的事儿，社会上已经形成了浓厚的理财氛围。我有同学大学期间就开始炒股了。大家都理财，我也不能落下。”张先生说。

然而说起理财知识，张先生却是不屑一顾。平时他选股，很少关注什么股票“指标”：“咱也是重点大学的硕士，也不是学不会那些知识，我是觉得没什么必要，炒股完全靠运气。”张先生说，“学知识还不如听消息。我每次操作，都是通过消息灵通人士了解什么股票可以买，大概能到什么价位。一般人家说能涨到40元，我37元、38元的时候就会卖掉，就这样操作，去年有差不多30%的收益。不过今年有两次我卖得不及时，赚的钱基本上又赔进去了。可是，我有个同学整天研究各种‘线’，不也还是一样赔钱？”

张先生的“理财方式”是当下一些老百姓的普遍做法。

“价值投资不灵，学那点知识好像也没用。”陕西西安的于先生没少学理财知识，但收效甚微。他没少看炒股方面的书，经常看电视里的理财节目，还去听过“炒股牛人”的讲座，却也没有赚到钱，“实践证明电视讲座里讲的方法都没什么用，去哪儿能学到‘真本事’啊？”于先生很困惑。

理财专家表示，在理财愿望增强时，不少人还没有做好充分的准备，缺乏理财知识，往往跟风炒股、买理财产品和基金，哪里火了就一拥而上，却少有对个人财富的整体规划。专家称，相对于高端客户聘请专业理财师帮助其规划财富，普通老百姓更需要学习理财知识，自己打点财富，不但要知道能投资什么产品，更要对个人资产有一个合理的整体规划。