都过了这么多年了，我的信用怎么还有污点？”近日，福州高先生拨打968111反映说，2008年时，他信用卡 欠款，逾期了几个月才还清，还清后他就把几张信用卡全部注销了，可没想到3年多过去了，他再去办理信用卡时，银行称他信用有污点将他拒之门外。“不是说过了两年，信用污点会取消吗？”高先生很纳闷。

信用污点过了两年，不一定会消失

记者了解到，很多市民以为信用污点过了两年就会自然消失。但记者从人行福州中心支行获悉，这其实是个误区，信用卡欠款还清后，应从最近一次出现逾期起，正常使用两年以上，不良记录才会被覆盖。如果期间 注销了信用卡，那么不良记录就一直被留着。

高先生从事外贸生意。他说，最近他想重新 办理信用卡，可是跑了几家银行都被告知无法办理。几经周折，他从银行处了解到，这是因为自己存在信用污点。

他说，几年前，当时他手持4家银行的信用卡，开始时每个月都及时还钱，信用记录良好。但是 2008年恰遇全球性的金融危机，一时间，他资金难以周转过来。不得已，他只得暂时拖欠信用卡的欠款。“当年从事外贸的基本都出现了资金问题，我当时一度员工工资都无法发出去。”他介绍，从2008年9月份开始，他合计拖欠四家银行信用卡 万多元。但到了当年128月份时，外贸经营慢慢有起色后，他立即还清了四张信用卡拖欠的欠款以及滞纳金。当时银行方面都告诉他信用卡可以正常使用了。

他说， 2009年时，他就先后注销了四家银行的信用卡了。“以为这些事都过去了，但今年4月份，我再度去银行申请信用卡的时候，直接被告知不符合申请条件，原因是有信用污点。”随后，他也到人民银行福州中心支行进行了咨询，确实查询到自己存在信用污点。

信用负面记录，我国目前没设 保留期

就此事，记者采访了人行福州中心支行。该行相关人士介绍，信用卡逾期 还款后，如果注销了信用卡，负面记录仍会展示在个人信用报告中，记录将得不到更新，因此，一旦出现负面记录，还清欠款后不应注销信用卡，而应从最近一次出现逾期起，正常使用两年以上，那么之前的记录就会被覆盖。

上述人士说，征信负面记录不会永久保存，但目前我国的法律法规尚未对负面记录的保留期限作出规定。按照美国的做法，一般的负面信息保留7年，破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留10年。我国将尽快对负面记录的保留年限予以明确规定，超过保留期限，负面信息就将在信用报告中被删除。

此外，记者了解到，市民如需查询个人信用报告，需要持本人有效身份证的原件和复印件，前往个人所在的当地人民银行查询，其中身份证复印件要留在查询机构备查。在查询时，要如实填写《 个人信用报告本人查询申请表》。