杨蓉 淘宝商家

杨蓉：我说我贷款我贷了20万，我老公就说，贷什么20万，我都没20万贷，你有20万贷。觉得很惊奇。

杨蓉是从阿里巴巴小额贷款公司拿到了20万元贷款，这家公司的负责人告诉记者，网络商户的贷款需求现在非常大。

余维超 阿里巴巴有限公司信用金融部负责人

余维超：在这一年多时间里，我们总共为4万家小企业提供了贷款服务，整个的发放贷款额是28亿元，贷款余额2.8亿，这里面我们是真正做到了小额分散，我们最高金额的贷款是88万，99.9%的贷款资金是用于发放到50万以下的贷款。

记者从这家小额贷款公司的调研得知，目前76%的企业需要100万以下的贷款，其中约60%的网商没有合适的抵押物申请贷款担保。为了解决中小企业融资的信用核查，他们以互联网为工具，在贷款前，通过视频聊天的形式，让企业通过互联网往上提供数据，然后互联网上做贷款申请和审批和还款。

记者：如果信用贷款，他再还不了，有什么样的惩罚措施？

余维超：我们在小企业贷款的时候，让他有一个承诺。就是如果你到时不还款，你要授权你的电子商务的平台服务商，取消你的继续经营电子商务这个资质。

谈到中小企业贷款的融资难，这位负责人坦言企业信用是一大难题，对此，作为担保行业的领军企业负责人，也向记者表示，信用担保对解决中小企业贷款难有着关键作用。

张锴雍：比如说他拿一百万房子来抵押，银行只能给他贷六七十万，中小企业希望一百万能够给他贷一百五十万，两百万，出现这么一个缺口，怎么样？我们通过担保把它提升，使它能够获得一定的信用缺口，这样就能帮助中小企业解决很大的问题。

针对中小企业融资过程中的信用问题，长期从事信贷担保的张锴雍建议，在判断企业未来还款前景时，可以借鉴日本的模式，建立企业诊断师，对企业信用进行咨询和核查。

张锴雍：日本有这么一个行业，就像我们的会计师工程师分为高级中级初级，职位一样的，有这么一个职业，叫中小企业咨询诊断师傅师，要到国家进行注册认证。

张：它为中小企业提供咨询诊断服务，帮助中小企业提升他们的经营素质，

半小时观察：

我们知道在中国，99%的企业是中小企业，他们对GDP的贡献超过60%，对税收的贡献超过50%，提供了80%的城镇就业岗位和82%的新产品的开发，但是他们依然很难获得银行的青睐。关于中小企业融资难的问题我们每年都在呼吁，问题的症结究竟在哪里？

在我们现有的金融体系中，商业银行特别是大中型商业银行占据着主导地位，以银行为媒介的间接融资是企业融资的一种主要方式。出于贷款安全性和盈利性的考虑，大中型商业银行盈利的天性就决定了它很难对中小企业融资给予足够的重视。而很多金融服务体系仍脱胎于计划经济时代，主体架构仍然是是瞄准着大型企业。现在看来，在现有金融体制架构以外，建立专门为中小民营企业融资的金融体系，为更多具备成长性的中小企业服务。只有中小企业和大中型企业同样的成长，中国经济才有可能保持健康和活力。

结束语：

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来源：央视 《经济半小时》 编辑：孙迟