文小姐最近有点纠结，因为听说明年元旦过后房贷利率将按最新标准调整。辛苦了大半年，现在手头有点积蓄，是不是该用这笔钱提前还掉一部分房贷呢？

经过央行年内三次加息，从明年1月1日起，五年期以上贷款利率将升高至7.05%。还有不到两个月就要跨入新的一年，是否提前还贷，让房贷族心里打起了小九九。对此，市内银行业人士表示，是否提前还贷因人而异，此前享受七折利率优惠及通过公积金贷款的房贷族，完全没有必要提前还贷。

利率调整未必都在年初

文小姐2008年的时候在中山购买了一套两居室。由于当时政府鼓励购房，她很顺利地从银行拿到了利率七折的优惠。到目前为止已经还款三年，尚欠银行20万元。

“听说年后就要按新的利率计算房贷利息，利率将升高至7.05%，即便七折也要5%，太高了！”文小姐表示，今年她手里有了点闲钱，再加上平时攒的钱，大约够提前还掉剩余贷款的一半，“我究竟应不应该提前还贷？”

昨日，针对文小姐这一纠结的问题，记者咨询了市内多家银行的工作人员。某国有银行工作人员在接受记者采访时表示，文小姐的认识存在误区，即房贷利率调整都在年初。该工作人员表示，事实上，银行调整房贷利率分两种情况，一是大家比较熟悉的年初按照最新利率进行调整，二是根据银行放贷的日期，逢整年度的时候根据当时利率对下一年度的房贷利率进行调整。因此，打算提前还贷的市民最好先到银行打听清楚，自己的房贷按哪种情况调整利率，而没有必要集中在年底办理。

该工作人员还认为，文小姐申请房贷的时候享受到利率七折优惠，调整后房贷利率大约为4.9%，“这样算下来，文小姐把准备提前还贷的资金按五年期整存整取放入银行，利率可以达到5.5%，出现利率倒挂现象，是否有必要提前还房贷不言自明。”此外，目前公积金贷款利率也是4.9%，与利率七折优惠后基本持平。

该工作人员表示，如果市民手头的房贷享受到七折优惠或是通过公积金贷款，完全没有必要提前还贷。

多数市民不急于提前还贷

购房、申请房贷、还贷，对于大部分“房奴”来说，是人生中的大事。房贷利率明年即将调整，类似文小姐一样欲提前还贷的人究竟多不多？

记者从多家银行获悉，从目前来看，并没有出现显著增多的情况，前来咨询相关业务的市民人数也与平时大致相同。

过去提前还贷，还贷人不仅要缴纳一部分违约金，还要提前几个月预约。现在大部分银行都可以随到随还，而且不收违约金。业内人士分析，银行鼓励客户提前还贷有两方面原因：一是迫于存贷比压力，提前还贷可以降低银行贷款规模；二是银行面临“钱荒”，资金始终是要重点支持大客户，提前还贷的多数是普通房贷客户，银行通过让这些客户提前还贷来回笼资金，再贷给大客户。